Checkliste Immobilienfinanzierung

Alle Schritte zur optimalen Finanzierung einer Immobilie in Österreich – von der Vorbereitung bis zur Kreditunterschrift.

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Inhaltsverzeichnis

Finanzielle Bestandsaufnahme

Eigenmittel berechnen

Sparguthaben, Bausparverträge, Wertpapiere, Schenkungen. KIM-Verordnung: mind. 20 % Eigenmittel erforderlich.

Monatliche Belastbarkeit ermitteln

KIM-V: Kreditrate max. 40 % des Netto-Haushaltseinkommens. Lebenshaltungskosten realistisch einplanen.

Nebenkosten einkalkulieren

Ca. 10 % des Kaufpreises: Grunderwerbsteuer (3,5 %), Grundbuch (1,1 %), Notar/RA, Makler.

Bestehende Verbindlichkeiten auflisten

Laufende Kredite, Leasingverträge, Unterhaltszahlungen – alles wird bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt.

KSV-Auskunft einholen

Eigene Bonität vorab beim KSV oder CRIF prüfen. Fehlerhafte Einträge rechtzeitig korrigieren lassen.

Mehrere Banken anfragen

Mindestens 3–5 Banken und einen unabhängigen Kreditvermittler kontaktieren. Konditionen schriftlich einholen.

Fixzins vs. variabel abwägen

Fixzins: Planungssicherheit. Variabel (Euribor + Aufschlag): günstiger, aber Zinsrisiko. Mischformen möglich.

Effektivzinssatz vergleichen

Der effektive Jahreszins inkludiert alle Nebenkosten und ist der einzig faire Vergleichswert.

Laufzeit festlegen

KIM-V: max. 35 Jahre Laufzeit. Längere Laufzeit = niedrigere Rate, aber höhere Gesamtkosten.

Sondertilgungsmöglichkeiten prüfen

Recht auf kostenlose Sondertilgungen vertraglich vereinbaren. Beschleunigt die Entschuldung erheblich.

Wohnbauförderung des Bundeslandes prüfen

Jedes Bundesland hat eigene Förderungen: Darlehen, Annuitätenzuschüsse oder Eigenmittelersatzdarlehen.

Wohnbauförderungs-Voraussetzungen klären

Einkommensgrenzen, Wohnnutzfläche-Limits, Hauptwohnsitz-Verpflichtung und Energiestandards beachten.

Bauspardarlehen einbeziehen

Bausparverträge können als Eigenmittel oder als günstiges Teilfinanzierungselement eingesetzt werden.

Sanierungsförderung prüfen

Bei Kauf sanierungsbedürftiger Objekte: Bundes- und Landesförderungen für thermische Sanierung nutzen.

Kreditvertrag sorgfältig prüfen

Zinssatz, Laufzeit, Raten, Sondertilgung, Verzugszinsen, Sicherheiten und vorzeitige Rückzahlung prüfen.

Rücktrittsrecht beachten

14-tägiges Rücktrittsrecht nach Verbraucherkreditgesetz ab Erhalt des Kreditvertrags.

Pfandrecht im Grundbuch eintragen

Bank verlangt Hypothek auf die Immobilie. Eintragungsgebühr: 1,2 % der Pfandsumme.

Risikolebensversicherung abschließen

Absicherung der Kreditschuld im Todesfall. Banken verlangen dies häufig als Kreditbedingung.

Unterlagen komplett bereithalten

Einkommensnachweise, Steuerbescheide, Kaufvertrag, Grundbuchauszug, Personalausweis – vollständig und aktuell.